Новые перспективы для пайщиков КПК «КРЕДО»
За прошедшие два года россияне в б?льшей степени старались не потратить, а сохранить имеющиеся у них свободные денежные средства. Сказалось влияние кризиса, никак не отпускающего нашу экономику. Отсюда и желание каждого благоразумного человека в первую очередь не истратить заработанное, а отложить расходы на будущее.
По последним исследованиям, наряду со снижением темпов инфляции, наметилась тенденция оживления потребительской активности населения. Вновь стоит вопрос, услугой какого финансового учреждения воспользоваться, если у вас возникла нужда в дополнительных средствах на лечение, покупку автомобиля или квартиры, другие неотложные нужды? Чем интересен выбор в пользу кредитного кооператива?
Об этом наш разговор с Председателем Правления новгородского Кредитного потребительского кооператива «КРЕДО» Валерием Баишевым.
- Валерий Раисович, так чем же так привлекательны кредитные кооперативы, почему многие выбрали «КРЕДО» для получения финансовой услуги, став его пайщиками?
- Вероятно оттого, что КПК «КРЕДО» - устойчивая организация, уже 14 лет (с апреля 2003 года) работающая на финансовом рынке. Для современной России это солидный стаж.
Среди преимуществ кредитных кооперативов - гибкая система работы с деньгами, помогающая пайщикам защитить свои финансы от инфляции. Кооперативы работают с людьми, имеющими различные доходы, как имеющими скромный доход, так и с достаточно обеспеченными. Деятельность кредитного кооператива прозрачна: привлечение сбережений своих членов исключительно для предоставления займов только своим же членам. Наши пайщики участвуют в управлении кооперативом: каждый из них вправе принять участие в ежегодном собрании и выразить своё мнение по вопросам деятельности кооператива, его выборных органов.
Общее собрание членов КПК "КРЕДО", 2016 год.
Общее собрание членов КПК "КРЕДО", 2017 год.
Проценты по займам в КПК «КРЕДО» сопоставимы с банковскими, порою даже ниже. Погасить заём можно досрочно. Проценты рассчитываются на остаток суммы займа. Если заёмщик взял деньги на целый год, но решил вернуть их через двадцать дней после получения займа, проценты он заплатит только за эти двадцать дней, без штрафных санкций за досрочный возврат денежных средств.
Мы не прекращаем работать с пайщиками, имеющими сертификаты на материнский (семейный) капитал. При стремлении улучшить свои жилищные условия (купить квартиру или построить дом) желающие могут обратиться в Кооператив для получения займа с использованием средств МСК или регионального капитала «Семья».
Ежегодно предлагаем нашим пайщикам уже полюбившиеся сезонные программы по займам – «Весенний подарок», «Лето с КРЕДО», «Бархатный сезон» и другие. Пользуется популярностью льготная программа «С Днем рождения» - для заемщиков, у которых недавно был или вскоре предстоит этот праздник. К 14-летию деятельности КПК «КРЕДО» мы подготовили льготную программу по займам «Привилегия» с возможностью оформления договора займа на крупную сумму (до 10 млн руб.) и на длительный срок (до 120 мес.).
В июле текущего года возобновит действие программа по займам «Автокредо». Цель программы - помочь пайщикам в приобретении автомобилей, в том числе и поддержанных, без обязательного требования оформления полиса КАСКО.
Для пайщиков-пенсионеров действует специальная льготная программа по займам «Пенсионная». Мы всегда рады пенсионерам. Им предоставляются и более льготные условия при размещении сбережений: процентные ставки по вложениям зависят только от срока договора. Есть возможность капитализации процентов, периодичность получения процентов устанавливается по желанию пайщика (ежемесячно или в конце срока), возможно пополнение сбережений.
В настоящее время КПК «КРЕДО» имеет достаточно широкую сеть подразделений в Новгородской, Псковской, Тверской, Ивановской, Костромской областях. Общее количество подразделений (филиалов, отделений, кредитных пунктов) достигло 31. Кстати, совсем недавно для жителей жилого массива, расположенного вдоль улицы Псковской Великого Новгорода, мы открыли дополнительный офис «На Псковской». Это связано с задачей приблизить услуги кооператива к месту проживания и работы пайщиков. С такой же целью используются и кредитные пункты кооператива.
— Могли бы Вы поподробнее рассказать о регулировании деятельности кооператива. Как известно, государство в лице Центробанка обращает достаточно серьёзное внимание на кредитные потребительские кооперативы?
— Да, деятельность кооперативов с 2013 года регулирует и контролирует Центральный Банк России, причём кооперативы с численностью пайщиков более трёх тысяч Банк России контролирует не только через саморегулируемые организации (СРО), но и напрямую. В «КРЕДО» более 50 тысяч пайщиков, так что, сами понимаете, мы в зоне повышенного внимания со стороны Центробанка.
Банк России вырабатывает общие правила работы кредитных кооперативов, разрабатывают нормативные акты и требования, регулирующие деятельность кооперативов, запрашивает отчетность, осуществляет проверки. Саморегулируемые организации осуществляют постоянный контроль и регулирование деятельности кооператива.
Кстати, наш кооператив был инициатором получения в 2011 году организацией, объединявшей на первоначальном этапе только новгородские кооперативы, статуса саморегулируемой. Сегодня Союз Саморегулируемая организация «Губернское кредитное содружество», членом которой является КПК «КРЕДО», объединяет в своих рядах 105 кооперативов из разных регионов нашей страны. В итоге получается многоуровневый контроль со стороны Банка России и СРО.
Ежегодно контрольным комитетом Союза СРО «Губернское кредитное содружество» проводятся плановые проверки кооперативов, входящих в СРО. Обнаруженные недочёты или нарушения устраняются кооперативами в соответствии с предписаниями СРО. За период с 2011 года некоторые члены нашего сообщества, в том числе и КПК «КРЕДО», прошли плановые проверки СРО уже два раза. К кооперативам, допустившим нарушения, применяются санкции, выписываются предписания об устранении недочётов.
Замечу также, что если какой-то кооператив ведёт свою деятельность в нарушение федерального законодательства и устава, он может быть исключён из СРО, на что непременно отреагирует Центробанк. При необходимости подключается и прокуратура. В свою очередь добавлю, что кредитные потребительские кооперативы не имеют права осуществлять свою деятельность, если они не входят в СРО. Серьезный кооператив не гонится за прибылью и количеством клиентов, его принципы – стабильность, открытость и долговременность. Сегодня саморегулируемой организацией утверждены стандарты по привлечению сбережений, кооперативы не могут привлекать средства под проценты, в 1,875 раза превышающие ключевую ставку, утверждённую ЦБ РФ. Процентные ставки по займам не могут превышать определённого уровня с учетом ежеквартально утверждаемых Центральным банком значений полной стоимости кредита (займа). Банк России, СРО строго следят за выполнением вышеуказанных норм, при необходимости проводят выборочные проверки, жестко пресекая нарушения.
В каждой саморегулируемой организации в соответствии с требованиями законодательства создан компенсационный фонд, выплаты из которого могут быть направлены пайщикам-сберегателям тех кредитных кооперативов, которые признаны судом банкротами. В Союзе СРО «ГКС» на текущий момент компенсационный фонд насчитывает более 25 млн рублей.
Банком России в апреле - мае 2016 года проведена плановая проверка КПК «КРЕДО» по всем направлениям деятельности. Рекомендации Банка России по итогам проверки выполнены в полном объёме и в указанные сроки.
— Прошедшие два года были непростыми. Не все, в том числе финансовые организации, сумели справиться с реалиями времени. Что в данной связи предпринималось в КПК «КРЕДО» для сохранения устойчивости?
— В связи со сложной макроэкономической обстановкой мы вынуждены были часть средств держать на расчётном счёте, банковских депозитах на случай возникновения форс-мажорных ситуаций, необходимости осуществления срочных выплат пайщикам.
Была продолжена практика достаточно жёсткого контроля со стороны Комитета по займам в вопросах выдачи займов на потребительские нужды. Каждая вторая заявка на получение займа в кооперативе не была удовлетворена из-за отсутствия надёжных источников финансовой обеспеченности у заявителей.
Кооператив уделяет большое внимание работе по взысканию просроченной задолженности по выданным займам. Результативнее стало взыскание задолженности по займам в судебном порядке. Хотя предстоит ещё много работы в этом направлении.
Согласно требованиям Центробанка КПК «КРЕДО» планомерно увеличивает резервы на возможные потери по займам с целью обеспечения финансовой устойчивости.
Кооператив постоянно контролирует денежные потоки, т. е. соблюдает баланс выданных займов и принятых сбережений. Если сумма принятых сбережений будет значительно превышать размер выданных займов, то может возникнуть риск получения убытков. Чтобы избежать этого, Кооператив вправе ввести ограничения по приёму сбережений, активизируя выдачу займов.
Мы применяем процентные ставки в зависимости от суммы займа, срока договора, наличия обеспечения. При выдаче займов поощряем пайщиков, имеющих положительную кредитную историю, предлагая им более льготные условия. Кооператив предоставляет займы представителям малого и среднего бизнеса, фермерам. Можно с удовлетворением отметить, что у нас сложился круг постоянных и ответственных клиентов.
Кстати, в КПК «КРЕДО» сейчас действует льготная программа по займам «Лето с КРЕДО». Об условиях данной программы, иных возможностях кооператива по оказанию услуг финансовой взаимопомощи, новостях подробнее можно узнать на обновлённом сайте кооператива kpk-kredo.ru.
Источник: Ваши Новости
